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医療保険の最近の傾向

医療保険は、主に入院保を目的として加入します。

しかし、最近の治療では入院日数が短くなってきています。

がんの平均入院日数は、以下になっていて２０日程度の入院になります。

 

• 　胃がんは１９．３日
• 　結腸・直腸がんは１８日
• 　肝・肝内胆管がんは１８．８日
• 　気管支・肺がんは２０．９日

 

そこで、基本保障に加えて、関心の高い三大疾病に手厚い保障を付ける契約が増えています。

 

• 　三大疾病による入院やがん診断で一時金特約
• 　短くなってきているとは言え入院日数の長い三大疾病向けに入院日数無制限特約

 

保障内容と保険料

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険「新・健康のお守り」を例に３５歳の男性が加入した場合の保障内容は以下のようになります。

 

• 　入院日数６０日期限で１日１万円（基本保障）
• 　手術を受けると内容により１回につき５・１０・２０・４０万円（基本保障）
• 　先進医療の技術料は通算で２，０００万円まで保証（基本保障）
• 　三大疾病入院で一時金５０万円特約
• 　がん診断で一時金５０万円特約
• 　三大疾病支払日数無制限特約
• 　三大疾病で所定の状態になると以降の保険料の払込が免除される保険料免除特約

 

保障期間は終身ですが、月額保険料は有期払いと終身払いがあります。

 

保障内容	終身払い	有期（６０歳）払い
基本保障	３，４１７円	５，５３７円
三大疾病入院一時金（５０万円）特約	１，５７０円	２，２３０円
がん診断一時金（５０万円）特約	８５０円	１，２００円
三大疾病支払日数無制限特約	５２０円	７７０円
三大疾病保険料免除特約	５９１円	３９８円

 

基本保障に三大疾病保険料免除特約を加えたケースでの終身払いと６０歳までの有期払いでの保険料の払込総額は、以下のようになります。

年齢	終身払い	有期払い（６０歳）
６０歳	１，２０２，４００円	１，７８０，５００円
７０歳	１，６８３，３６０円	１，７８０，５００円
８０歳	２，１６４，３２０円	１，７８０，５００円
９０歳	２，６４５，２８０円	１，７８０，５００円

 

７０歳前半で有期払いが終身払いに比べて保険料の総支払額に比べ有利になります。

しかし、終身払いにも以下のメリットがあります。

 

• 　教育費など費用のかかるときは保険料を安く
• 　新しい保険商品に乗り換え
• 　時代の変化で保険の見直し