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高齢社会は、長寿時代と言えます。
終身個人年金が望まれるところですが、個人年金保険などの増やす保険は販売中止が続いています。
あるいは、金融庁の標準利率の引き下げに準じて保険会社の運用利回りである予定利率も下がり有利と言えない状況になっています。
金融庁の標準利率は、以下に示すように引き下げが続き、保険会社の保険料の値上げにつながっています。

• １９９７年以前は２．５％以上
• １９９８年に引き下げられ２０００年までは２％
• ２００１年から２０１２年までは１％
• ２０１３年以降は１％
• ２０１７年４月からは０．２５％

 

個人年金に期待できない長寿リスクに備えるトンチン保険が発売されています。

 

トンチン年金

トンチン年金は聞きなれない名称ですが、１７世紀のイタリアの銀行家ロレンツォ・トンティ氏の考えた制度に由来します。

トンチン年金は、加入者が早くなくなった場合の死亡保険金を少なくして、浮いた分を長生きしている他の加入者の年金原資に回す仕組みです。
例えば８０歳までは元本割れで、８０歳から増大し９０歳で元本に並び、９０歳を超えると増えて長生きするほど特になる個人年金保険です。
９０歳以上長生きした加入者が有利になりますが、その他の多数の加入者は元本割になる保険で、掛け捨て保険と見ることもできます。

今の４０歳代の方は人生１００歳時代が見えていて、長寿社会に望まれていると言える保険です。

公的年金保険には、繰り下げ支給と繰り上げ支給の仕組みがあり、７０歳からの繰り下げ受給を選択すると終身年金が４２％増え、トンチン年金と言える年金保険です。

 

トンチン年金保険商品

トンチン年金には、以下の保険があります。

• ２０１６年４月販売の日本生命「グランエイジ」
• ２０１７年３月発売の第一生命「ながいき物語」
• ２０１７年１０月販売の太陽生命「１００歳時代年金」
• ２０１７年１０月発売のかんぽ生命「長寿のしあわせ」

 

以下に、太陽生命「１００歳時代年金」を取り上げ紹介します。

 

太陽生命の高齢社会向けの保険

太陽生命は本格的な超高齢社会「人生１００歳時代」に向けて、以下の２つの保険を販売しています。

• 介護保障とトンチン型年金をセットした「１００歳時代年金」
• 認知症や７代習慣病などシニア疾病を保障する「ひまわり認知症治療保険」

 

トンチン型年金保険「１００歳時代年金」

「１００歳時代年金」は、介護保障とトンチン型年金をセットした保険です。

 

□　介護保障

特定の介護を要する状態になると終身の介護年金を支給する終身生活介護年金保険です。

 

□　トンチン型年金

トンチン性を高め、さらに解約返戻金を低く設定することで年金額を大きくした「長寿生存年金保険」です。

 

「１００歳時代年金」の保障内容と保険料の目安

 

□　介護保障の保障例

要介護２以上または保険会社指定の要介護状態が１８０日以上継続したと医師の診断が確定したときに一生涯毎年４８万円の年金を受給できます（支払い保障期間は５年）。

 

□　トンチン型年金の保障例

年金支払い開始日（７５歳）に生存していると一生涯毎年２４万円の年金を受給できます（支払い保障期間は５年）。

 

□　保険料の目安

保険料払込期間７５歳までの月額保険料の目安は、以下になります。

• ５０歳男性は１７，３７８円、女性は２４，００２円
• ６０歳男性は２９，５５７円、女性は４０，９５１円