「こだわり個人年金」は、外貨で運用する個人年金保険です。

積立利率が毎月更新されるので金利の変動に対応でき、契約後も状況に合わせて契約内容を変更できます。

 

保険の内容

「こだわり個人年金」保険は、退職金や自身で将来に備える資産形成ニーズに応える商品で告知なしで加入でき、以下の特長を持つ保険です。

 

  • 　外貨で運用して「安定」、「柔軟な」資産作り
  • 　保険料は月々１万円から選択

 

積立利率

２０１６年８月１日の基準積上立て利率は、米ドルで２．３０％、豪ドルで２．６５％の日本から見れば高利で運用していてどちらも年１．５％の最低保証積立利率があり安心して積み立てることが出来ます。

過去の積立利率は、以下のように変動しています。

 

契約日米ドル豪ドル
２０１６年１月１日２．７０％３．１０％
２０１６年２月１日２．７０％３．１０％
２０１６年３月１日２．７０％３．１０％
２０１６年４月１日２．７０％３．１０％
２０１６年５月１日２．６８％３．０８％
２０１６年６月１日２．６７％３．０５％
２０１６年７月１日２．６４％３．０１％
２０１６年８月１日２．６０％２．９７％

 

メリット

「こだわり個人年金」には、以下のメリットがあります。

 

  • 　資産の分散でリスクの軽減
  • 　円と比べ高利で運用し財産形成
  • 　最低保証積立利率が年１．５％
  • 　保険料の増減、払込の停止・再開が可能
  • 　個人年金保険料控除の対象
  • 　「こころとからだの健康サポートメディカルリーフ」で病気やケガの相談、セカンドオピニオンの利用

 

デメリット

「こだわり個人年金」と言うよりも外貨建てのデメリットに以下があります。

 

  • 　現在為替がどう動くか予想できない状況ですが円高に推移すると受取額が減る
  • 　円から外貨、外貨から円にかかる変換手数料（１００円につき１円〜２円ぐらい）

 

短期間でなく、長期間にかけた資産形成にメリットがあります。

2016年07月06日（水）