今人気の保険見直し会社で無料相談！詳細ロコミランキングでチェック！。

 

財形貯蓄は、勤労者の財産形成を支援する制度です。

給与の天引きの積立なので参加できるのは、給与所得者です。

似た制度に確定拠出年金がありますがこちらは年金制度で貯蓄ではありません。

 

財形貯蓄

財形貯蓄には、以下の３種類があります。

 

• 　自由に使える「一般財形」
• 　住宅購入やリフォームに使える「財形住宅」
• 　老後資金作りの「財形年金」

 

積立は、１，０００円以上で１，０００円単位です。

 

一般財形

積立期間は３年以上ですが、１年を経過すればいつでも引き出すことができます。

年齢制限はなく、誰でもいつでも始められます。

普通墓貯蓄と同じで利子に２０％課税されます。

勤務先で給与から天引きして貯蓄するので貯めやすいメリットがあります。

 

財形住宅

財形住宅は、住宅購入やリフォームの資金作りです。

基本的に頭金を作り、１年以上続けて残高が５０万円以上あれば、以下のローンを受けられます。

 

• 　原則５年以上の積立
• 　残高の１０倍か４，０００万円の少ない方の金額
• 　住宅購入金額等の９０％以内
• 　５年固定金利で５年ごとに適用金利の見直し
• 　財形年金と合わせて５５０万円までの利息は非課税

 

財形住宅は、自動的に金利の低いローンが付いているので金利が高かった以前では有利な制度でした。

金利が低下し、住宅金融支援機構の「フラット３５」に比べると固定金利の期間が５年ごとと以前に比べるとメリットが少なくなっています。

 

財形年金

財形年金は、老後の資金作りです。

 

• 　積立は５５歳未満で５年以上積立
• 　年金受け取りは６０歳以後で５年以上
• 　年金以外には払い戻し不可（解約は可能）
• 　財形年金と合わせて５５０万円までの利息は非課税

 

財形年金と確定拠出年金

財形年金と確定拠出年金は、どちらも老後資金作りに利用されます。

一般的には、確定拠出年金が掛金・利子ともに非課税なので財形年金に比べると有利です。

確定拠出年金は原則６０歳までの途中での解約できないデメリットがあります。

財形年金は利子の非課税はなくなりますが、解約できます。

原則年金受給ですが自由な資金作りには財形年金が、老後の確実な資金作りには確定拠出年金が向いています。